Tarjetas de crédito: la tormenta perfecta del endeudamiento mexicano

La situación de las tarjetas de crédito en México ha llegado a un punto crítico. El Índice de Morosidad Ajustada, que contempla tanto cartera vencida como créditos castigados, registró 13.87% en julio, marcando su pico más elevado desde diciembre de 2021, según información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Este deterioro financiero responde a múltiples causas que confluyen para atrapar a millones de familias en ciclos de sobreendeudamiento. El desconocimiento de conceptos financieros fundamentales constituye el primer problema. Una encuesta de Bravo México, la reparadora de crédito, revela datos alarmantes: solamente el 11.8% de los consultados comprende qué es el Costo Anual Total, herramienta esencial para comparar productos. Apenas 70% distingue entre el pago mínimo y el pago total de su deuda. Javier Salmerón, co-country manager de la empresa, advierte que esta débil educación financiera generalizada es una de las principales rutas hacia el sobreendeudamiento. A la ignorancia se suman errores graves en la planificación. Los datos muestran que únicamente 35% de los tarjetahabientes conoce la tasa de interés de sus créditos vigentes, y apenas 6% entiende cómo se calcula. Menos de la mitad sabe cuánto tiempo requeriría pagar una deuda si solo cubre el mínimo. María José Codesal, especialista en finanzas personales, identifica prácticas de alto riesgo: no controlar fechas de corte, abusar de los meses sin intereses hasta crear deudas inmanejables, adquirir productos innecesarios y confundir el financiamiento con un aumento de ingresos. Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, añade que la facilidad de solicitar tarjetas por internet ha multiplicado su proliferación sin regulación adecuada, frecuentemente con tasas prohibitivas. Sin embargo, Codesal identifica el verdadero trasfondo: la incapacidad de prever circunstancias incontrolables como pérdida de empleo, cierre de negocios, accidentes o enfermedades familiares. Estos eventos inesperados rompen planes financieros aparentemente sólidos en cuestión de instantes, dejando a familias vulnerable ante compromisos de pago que se vuelven insostenibles.